Jakie stosować AI w finansach?
AI w finansach to zdolność maszyn do wspomagania zadań wykonywanych przez zespoły finansowe. Dla dyrektorów finansowych i specjalistów ds. finansów AI stanowi kolejną dużą zmianę w technologii finansowej.
Czym jest sztuczna inteligencja?
Sztuczna inteligencja to zdolność maszyn do wykonywania zadań, które tradycyjnie uważano za wymagające ludzkiej inteligencji. AI analizuje dane i uczy się na ich podstawie, rozpoznaje wzorce i tworzy prognozy. Wykonując te zadania z większą szybkością i na większą skalę, AI może usprawnić podejmowanie trafnych decyzji i zwiększyć produktywność ludzi.
Czym są finanse oparte na chmurze?
Sztuczna inteligencja już teraz rewolucjonizuje funkcje finansowe w firmach. Jednak przebieg tej transformacji zależy od technologicznych podstaw systemu do zarządzania finansami.
„Finanse” definiuje się jako zarządzanie pieniędzmi i inwestycjami oraz ich pozyskiwanie i analizę. Niektórymi aspektami bankowości i finansów, takimi jak ocena zdolności kredytowej, udzielanie gwarancji i wykrywanie oszustw, zajmują się dedykowane instytucje finansowe. Innymi obszarami, takimi jak ocena ryzyka, budżetowanie i planowanie inwestycji, firmy zarządzają we własnym zakresie.
Wiele organizacji korzysta z rozwiązań do zarządzania finansami, aby podejmować bardziej świadome decyzje. Od dawna stanowią one podstawę działów księgowości i finansów i zazwyczaj są częścią szerszego pakietu aplikacji znanego jako oprogramowanie do planowania zasobów przedsiębiorstwa (ERP).
W przeszłości systemy ERP były ograniczane przez stare technologie, na których zostały zbudowane. To wiązało się z długimi i kosztownymi cyklami uaktualnień, koniecznością dodawania lub modyfikowania funkcjonalności przez dział IT oraz frustrującymi silosami danych. Przejście na natywne rozwiązanie chmurowe, takie jak platforma Workday, zapewnia firmom dostęp do danych w czasie rzeczywistym. To z kolei zapewnia pełny obraz firmy i jej finansów.
W Workday AI jest wbudowana w podstawę naszej platformy. Czołowe firmy finansowe już teraz wykorzystują technologię AI dostępną w Workday, aby zapewnić pracownikom lepsze doświadczenia, poprawić wydajność operacyjną i dostarczać analizy umożliwiające szybsze podejmowanie decyzji w oparciu o dane.
„Dzięki Workday Journal Insights nasi użytkownicy mają na koniec miesiąca jedną rzecz mniej do odhaczenia na swojej liście. Mogą na bieżąco rozwiązywać problemy w ciągu miesiąca. Dzięki temu jest to ciągły proces”.
– analityk biznesowy ERP, IMC Financial Markets
Jakie stosować AI w finansach?
Realia pracy zmieniają się, przekształcając każdy aspekt działalności biznesowej. Zespół HR przeszedł na gospodarkę opartą na umiejętnościach. Finanse wprowadziły bezdotykowe przetwarzanie transakcji. A dział IT musi zarządzać narzędziami i systemami dla rozproszonych zespołów. Ta transformacja jest nierozerwalnie związana ze sztuczną inteligencją.
AI w finansach to zdolność maszyn do wykonywania zadań, które pomagają firmom lepiej analizować dane, zarządzać nimi i inwestować swój kapitał. Sztuczna inteligencja automatyzuje powtarzalne, ręczne zadania, wykrywa anomalie i dostarcza zalecenia w czasie rzeczywistym, tworząc znaczącą wartość biznesową.
Stosowanie AI w przewidywalnych, pracochłonnych procesach i zadaniach finansowych to niezbędny krok w stronę zmodernizowania branży usług finansowych. Na przykład zespoły finansowe tradycyjnie spędzały nieproporcjonalnie dużo czasu na zbieraniu informacji i uzgadnianiu danych w ciągu miesiąca i na koniec okresu. AI koncentruje się na nadzorze polegającym m.in. na reagowaniu na anomalie, zarządzaniu wyjątkami i wydawaniu zaleceń, dzięki czemu zespoły mogą poświęcić swój czas na strategię.
Jak AI jest wykorzystywana w finansach?
W ostatnim czasie znaczenie sztucznej inteligencji gwałtownie wzrosło, głównie za sprawą programu ChatGPT, chatbotów do obsługi klienta i generatywnej AI. Podobnie decyzje kredytowe, które wcześniej wymagały od ludzi przetwarzania ogromnych ilości danych o klientach i ich historii kredytowej, są teraz precyzyjnie podejmowane w oparciu o systemy AI.
Dla organizacji algorytmy AI i uczenia maszynowego stały się niezbędne do zachowania konkurencyjności w finansach. Tradycyjnie codzienne funkcje finansowe, w tym wykrywanie anomalii, identyfikacja oszustw i prognozowanie wyników, były wykonywane ręcznie. Obecnie działy finansowe mają pracować coraz wydajniej i dostarczać strategiczne analizy. W miarę jak te oczekiwania rosną, firmy muszą wdrażać technologie AI, które oferują większą automatyzację, integralność i dokładność.
W tej sekcji omawiamy trzy obszary, w których zastosowania AI szybko stają się standardem w sektorze finansowym.
„Dzięki sztucznej inteligencji i uczeniu maszynowemu w naszym systemie osiągnęliśmy niemal stuprocentową dokładność rozliczeń i udało nam się całkowicie zautomatyzować przepływy pieniężne. Odsetek ręcznych zapisów księgowych, które wykonujemy, jest teraz niewiarygodnie niski”.
– Philippa Lawrence, wiceprezes i dyrektor ds. rachunkowości, Workday
Rola AI w księgowości
Minimalizowanie błędów ludzkich ma ogromne znaczenie dla działów księgowości, ponieważ wprowadzenie nieprawidłowych liczb lub nieścisłości niesie za sobą poważne konsekwencje. Ze względu na dużą ilość faktur, raportów i danych, które zespoły muszą przetwarzać, sztuczna inteligencja staje się niezbędna do zachowania konkurencyjności. Oto kluczowe obszary, w których AI ma dla klientów korzystających z Workday decydujące znaczenie:
Automatyzacja: Automatyzacja podstawowych transakcji finansowych, które tradycyjnie były wykonywane ręcznie, prowadzi do mniejszej liczby błędów, niższych kosztów i oszczędności czasu. AI może na przykład masowo przesyłać i skanować faktury, określać ich stopień pilności i ustalać kolejność przetwarzania. Następnie może kierować faktury do odpowiednich specjalistów na podstawie wcześniej przypisanych zadań.
Wykrywanie anomalii: Firmy korzystające z AI do ciągłego wykrywania wyjątków i anomalii unikają przestojów na koniec okresu. Tradycyjny proces „od zapisu do raportu” obejmuje dużą ilość pracy w krótkim czasie. AI drastycznie skraca czas poświęcany na nadzór, dzięki czemu zespoły księgowe mogą poświęcić go więcej na analizę i realizację bardziej strategicznych inicjatyw.
Inteligentne zalecenia: Dzięki sztucznej inteligencji firmy mogą automatycznie generować zalecenia przez cały okres. Na przykład w procesie od umowy do płatności zespół ds. należności poświęca połowę czasu na przetwarzanie ręcznych płatności. AI może wykrywać nieprawidłowości księgowe, a także sugerować, które faktury najlepiej pasują do wpłat od klientów.
„Rozumiemy, jakie możliwości w zakresie pozytywnej transformacji sposobu działania ludzi i firm oferuje sztuczna inteligencja”.
– Sayan Chakraborty, prezes ds. produktu i technologii, Workday
Rola AI w planowaniu i analizie finansowej
Umiejętność prognozowania przyszłości nigdy nie była ważniejsza. W sytuacji, gdy duże zmiany zachodzą co tydzień, a nawet codziennie, firmy muszą być bardziej elastyczne. Algorytmy AI potrafią analizować dane w tym samym, dynamicznym tempie, zapewniając zespołom planistycznym zdolność predykcyjną niezbędną do utrzymania przewagi. Oto trzy obszary, w których AI ma już kluczowe znaczenie dla klientów Workday Adaptive Planning:
Wykrywanie anomalii: Sztuczna inteligencja wykorzystuje dane historyczne, aby ostrzegać planistów, gdy dane planu wykraczają poza normalne zakresy. To znacznie poprawia wgląd użytkownika w podstawowe przyczyny takich anomalii, w razie potrzeby umożliwiając terminowe dostosowanie danych. Każdy nowy przypadek pozwala modelowi uczyć się na podstawie opinii użytkowników, dzięki czemu model stale się doskonali.
Raportowanie rozbieżności: Sztuczna inteligencja może drastycznie skrócić czas reakcji na wykrycie rozbieżnych prognoz. Może porównywać własną prognozę predykcyjną z prognozą planisty, budżetem lub inną wersją w czasie rzeczywistym, a następnie wskazać konta wykazujące znaczne różnice. W ten sposób AI pomaga szybciej analizować różne wersje planu, jednocześnie wykrywając pojawiające się anomalie.
Prognozowanie predykcyjne: Dokładne prognozy leżą u podstaw planowania i analizy finansowej (FP&A). Przy pomocy sztucznej inteligencji użytkownicy mogą wykorzystać dane historyczne do tworzenia predykcyjnych prognoz popytu. Dzięki analizie AI w czasie rzeczywistym można także uwzględniać inne zbiory danych w celu zwiększenia precyzji. Umożliwia to nowy rodzaj planowania, które nieustannie uczy się na podstawie danych i dostosowuje do zmieniającego się świata.
Rola AI w zaopatrzeniu
Zespoły ds. zaopatrzenia muszą mieć odpowiednie narzędzia do dokładnej oceny danych, wykrywania ryzyka i zwiększania wydajności, aby działać skutecznie. Procesy od zaopatrzenia do płatności są często pracochłonne i podatne na błędy, co stwarza dla AI szansę na wywarcie znaczącego wpływu. Oto trzy przykłady zastosowań AI w zarządzaniu wydatkami:
Lokalizowanie danych: Wyszukiwanie semantyczne w Workday wykorzystuje optyczne rozpoznawanie znaków (OCR) do szybkiego lokalizowania umów. Zadanie, które wcześniej zajmowało kilka godzin, a nawet dni, można teraz wykonać w kilka sekund. Dzięki temu zespoły ds. pozyskiwania mogą poświęcić więcej czasu na istotne negocjacje umów i zarządzanie ryzykiem.
Wykrywanie ryzyka: Przetwarzanie wydatków to duży obszar ryzyka dla firm. To nie oszustwa stanowią największa przyczynę ryzyka, a błędy przy ręcznym wprowadzaniu danych, na przykład zduplikowane wydatki, problemy z kwotami czy nieprawidłowe pozycje wydatków. Tu z pomocą przychodzi AI, przeglądając duże zbiory danych i wskazując pozycje, które wydają się nietypowe. W ten sposób usprawniasz proces przeglądu raportów wydatków i przyspieszasz czas zwrotu kosztów.
Zalecanie kategorii wydatków: AI może zaproponować użytkownikom wybór odpowiednich kategorii wydatków podczas tworzenia zapotrzebowania lub zamówienia zakupu. W ten sposób zmniejsza liczbę błędów na dalszych etapach, przyspieszając proces zakupowy i poprawiając doświadczenia użytkownika. Pomaga to nie tylko podnieść wydajność, ale także zwiększa zaufanie wśród członków zespołu.
Wyprzedź konkurencję
Chociaż zdecydowana większość specjalistów ds. finansów uważa, że do końca dekady sztuczna inteligencja będzie integralną częścią ich pracy, tylko niewielka grupa już korzysta z tej technologii.
71%
specjalistów ds. finansów uważa, że do końca dekady będzie korzystać z AI*.
4%
twierdzi, że już ją wdrożyło, a 26% nie uważa tego za osiągalne do 2030 roku lub w ogóle nie potrzebuje takiej możliwości*.
* „Future of Artificial Intelligence and Machine Learning in the Finance Function Global Survey”
– FSN Modern Finance Forum, 2022
Jakie są korzyści ze stosowania AI w finansach?
Dyrektorzy finansowi od dawna dążą do skrócenia czasu poświęcanego na takie procesy, jak zamknięcie okresu, konsolidacje, raportowanie i obsługę listy płac. W odpowiednich rękach technologie cyfrowe i większa automatyzacja mogą stanowić fantastyczne połączenie, które pozwoli im przekształcić funkcje finansowe.
W raporcie Workday z 2022 roku przewidywaliśmy, że do końca dekady sztuczna inteligencja zostanie wdrożona w funkcjach finansowych na dużą skalę (71%). Mimo to 74% specjalistów ds. finansów nie ma obecnie żadnego doświadczenia z AI. Oto kilka procesów, w których wdrożenie AI już teraz przyczynia się do poprawy wyników:
Szybsza analiza dużej liczby transakcji
Automatyzacja ręcznych, powtarzalnych zadań
Skuteczne prognozowanie i ograniczanie ryzyka
Ciągłe wykrywanie wzorców i anomalii
Skrócenie czasu zamknięcia ksiąg
Odciążenie pracowników, aby mogli skupić się na innych zadaniach
Ograniczenie ryzyka błędu ludzkiego.
Z globalnego badania Workday przeprowadzonego wśród 260 dyrektorów finansowych wynika, że niemal połowa z nich (48%) planuje zainwestować w technologię w celu usprawnienia zadań finansowych. Co więcej, prawie wszyscy (99%) respondenci, dla których technologia jest priorytetem, sądzą, że aktualizacje technologii będą odgrywać kluczową rolę zarówno w przyciąganiu, jak i zatrzymywaniu pracowników. Aby utrzymać przewagę w rekrutacji, firmy muszą stawiać na najnowocześniejsze rozwiązania AI.
Czy wiesz, że...?
Znalezienie talentów posiadających odpowiednie umiejętności w zakresie technologii AI jest priorytetem dla 57% dyrektorów finansowych podczas poszukiwania nowych pracowników.
Jaka jest przyszłość AI w finansach?
Każda próba modernizacji finansów z pominięciem sztucznej inteligencji jest skazana na niepowodzenie. Aby uwolnić prawdziwą wartość AI, firmy muszą dobrze rozumieć jej zakres, od uczenia głębokiego po przetwarzanie języka naturalnego. Nasze badania pokazują, że wiele firm boryka się z dużą luką w umiejętnościach z zakresu AI, a 71% działów finansowych ma nadzieję na zwiększenie zatrudnienia analityków danych w celu osiągnięcia swoich celów do 2030 roku.
Firmy kładą coraz większy nacisk na AI, dlatego tak ważne jest, aby liderzy biznesowi mogli ufać swojej sztucznej inteligencji. W Workday nasze podejście opiera się na zasadach etycznej AI, które są wbudowane w architekturę naszych rozwiązań finansowych.
Firmy często opisują swoje produkty jako „oparte na AI”, nie wyjaśniając jednak, co to oznacza. Workday jest jedynym dużym dostawcą chmurowych rozwiązań do zarządzania finansami, który wbudowuje AI w fundament swojego systemu. Dzięki temu nasze aplikacje mogą natywnie wykorzystywać AI jako część przepływu pracy, a nie poprzez skomplikowane integracje.
Wierzymy, że wykorzystanie pełnego potencjału sztucznej inteligencji zależy od tego, czy zdobędzie ona zaufanie użytkowników. Dlatego w Workday stworzyliśmy program Machine Learning Trust, który zapewnia nadzór nad określaniem procedur rozwoju sztucznej inteligencji i zarządzania nią w naszej firmie. To pomaga nam dostarczać klientom rozwiązania technologiczne zgodne z naszymi podstawowymi wartościami. W ramach naszego zaangażowania w godną zaufania AI, kierujemy się następującymi zasadami:
Wzmacniać ludzki potencjał
Wywierać pozytywny wpływ na społeczeństwo
Promować przejrzystość i uczciwość
Wspierać nasze zobowiązanie do ochrony danych i prywatności.
Zobacz, jak Team Car Care osiąga wyniki dzięki inteligentnemu planowaniu
Wytyczaj i kształtuj przyszłość finansów
Ponad 60 milionów użytkowników na całym świecie korzysta z tej samej wersji Workday, dlatego tylko nasi klienci mają zaufane dane finansowe niezbędne do wykorzystania potencjału AI. Dowiedz się więcej, w jaki sposób duże firmy obecnie wykorzystują natywną AI do podejmowania decyzji finansowych dzięki Workday.