Comment les entreprises du secteur financier peuvent prendre la vague du digital ?

Cette parole d'expert, écrite par Gonzalo Benedit, a été publiée initialement en anglais sur le blog Workday. Il nous a paru intéressant d'en partager la traduction.

Plus de 10 ans se sont écoulés depuis la crise financière qui a amené avec elle des niveaux inégalés de bouleversements et d'exigences en matière de réglementation pour les institutions financières et les banques. Ce secteur a dorénavant conscience que le respect des règles fait partie du quotidien. Néanmoins il existe une formidable opportunité de se développer et prospérer à condition de faire de la transformation digitale leur priorité.

La transformation digitale revêt diverses formes ; en ce qui concerne les services financiers, cela concerne plus particulièrement l'automatisation des processus, le développement des structures agiles et la création d'expériences digitales exceptionnelles pour les clients, le tout mené via une utilisation plus intelligente des analyses et des données. Dans cet article, je vais souligner certains des aspects clés que les entreprises de services financiers doivent adopter si elles veulent garantir leur réussite dans l'ère digitale.

Ayez confiance en l'avenir

La transformation digitale, alimentée par l'innovation technologique, touche tous les secteurs d'activité de la planète. Les services financiers sont en première ligne de cette révolution. Les banques en ligne et les entreprises de la fintech ont contraint les banques traditionnelles telles qu'ING, Lloyds et Deutsche Bank à revoir entièrement leurs prestations de services afin de conserver leur clientèle et, au-delà, de protéger leur existence même.

Les entreprises de la fintech sont devenues de plus en plus attrayantes, pour la simple et bonne raison que leurs produits sont faciles à utiliser, pratiques et facilitent la vie des clients : ils ont la possibilité de choisir les services bancaires les plus rentables et d'éviter ceux qui générèrent le moins de profit. Les banques traditionnelles ont pris conscience que ces sociétés, agiles et digitales, représentent une menace potentielle pour leurs activités dans des marchés émergents, mais également en Europe de l'Ouest.

Les services financiers restent un secteur particulièrement règlementé : les tentatives d'innovation sont souvent abandonnées en raison de problématiques liées à la gestion des risques. Tandis que la limitation des risques doit rester une priorité absolue, l'absence d'innovation peut s'avérer encore plus risquée. Un rapport publié par le cabinet McKinsey prédisait une perte de profits de 20 à 60 % d'ici 2025 pour les institutions financières traditionnelles si celles-ci n'amorçaient pas leur transformation digitale.

Il peut donc sembler peu surprenant que certaines des entreprises leaders dans le monde cherchant à mettre en place une plateforme technologique qui les prépare à l'ère digitale et les aide à obtenir des résultats, aient opté pour le cloud computing. Bien qu'il semble évident que le Cloud représente une approche de la technologie qui vise à allier utilité et rentabilité, il possède également d'autres avantages.

Le cloud computing offre par exemple aux banques une protection contre l'obsolescence technologique en supprimant les mises à jour longues et coûteuses et en fournissant les dernières innovations directement aux utilisateurs finaux. En raison des obligations réglementaires croissantes, les institutions financières doivent non seulement protéger leurs données, mais également prouver qu'elles peuvent en assurer la sécurité. L'accès à un modèle de sécurité unique via le Cloud est un autre avantage non négligeable pour les entreprises de services financiers.

Pour elles, le cloud computing est l'occasion également de revoir les processus traditionnels tels que le reporting règlementaire, légal et opérationnel afin d'adopter des processus et une gestion des performances dynamiques et continus. Il s'agit de mettre en place des principes approfondis pour éliminer les activités n'apportant aucune valeur ajoutée, et favoriser ainsi une amélioration continue.

Tandis que les règlementations évoluent et que les agences proposent des conseils actualisés, les fournisseurs Cloud peuvent mettre à jour leurs services logiciels afin de s'assurer de la conformité de leur solution, sans imposer de mise à jour au client. S'adapter aux nouvelles règles et directives est plus facile à appréhender si les processus et les systèmes peuvent être mis à jour dans le Cloud plutôt que sur une multitude de plateformes ou de versions d'un système. Sans surprise, PwC a prévu que le Cloud deviendra le modèle d'infrastructure prédominant au sein des services financiers.

Faites le bon investissement dans les opérations back-office

Tandis que certaines entreprises de services financiers ont transformé leur front office pour répondre aux nouvelles attentes de leurs clients, il n'en est pas de même pour les capacités back-office. Des questions se posent quant aux technologies et aux outils nécessaires pour aider celles et ceux qui paient les factures, gèrent la paie, créent des bilans financiers et font des prévisions pour l'avenir. Qu'en est-il des décideurs qui ont besoin d'une visibilité globale plus grande et d'accéder à de meilleures données ? De nombreux processus de gestion et procédures implantés au sein des institutions financières auraient déjà atteint les niveaux requis si les collaborateurs s'avéraient être plus efficaces.

Ne négligez pas l'expérience des collaborateurs

La transformation digitale de la vie quotidienne a suscité des attentes pour tout le monde. Aujourd'hui, il est devenu essentiel pour les entreprises de proposer des expériences intuitives non seulement à leurs clients, mais également à leurs collaborateurs qui œuvrent en coulisses à la gestion de la fonction Finance, des talents et de la paie, et qui ont également besoin d'un système offrant une bonne vision d'ensemble. Ils s'attendent à présent à bénéficier de la même facilité d'utilisation et de la même convivialité des interfaces utilisateur sur leur lieu de travail que celles auxquelles ils sont habitués en tant que consommateurs de sites Internet grands publics.

Les entreprises de services financiers traditionnelles peuvent éprouver des difficultés à attirer et retenir les talents si leur outils technologiques sont obsolètes. Celles qui optent pour un système unifié y voient de nombreux avantages. Ainsi, les clients Workday œuvrant dans le secteur des services financiers ont pu notamment constater une réduction de 25 % du temps passé par les managers sur les rapports de performances, une réduction de 10 à 25 % du délai pour pourvoir un poste à responsabilité et une réduction de 1 à 4 % des départs volontaires des collaborateurs. De plus, ils ont également mesuré une augmentation de 30 % du temps que les dirigeants RH peuvent passer à élaborer des partenariats stratégiques avec les autres services de l'entreprise, élément indispensable dans le monde de l'entreprise d'aujourd'hui.

Pour conclure

La transformation digitale est un terme qui a été largement repris par les médias. Il s'agit maintenant d'en faire quelque chose de concret. Les institutions financières doivent être en mesure d'associer les efforts liés à la transformation à la réduction des coûts, à la gestion des frais stratégiques, à la détermination des coûts et à la mise en place d'outils de gestion financière. La seule façon d'opérer ce changement est de délaisser les systèmes traditionnels au profit des atouts du Cloud. Voici 3 éléments de réponse sur la transformation digitale :

1. Quel est le coût de l'absence d'innovation ? Etre prudent, notamment dans un contexte économique fébrile, est tout à fait normal. Toutefois, les entreprises de services financiers doivent prendre le problème à bras-le-corps et comprendre ce que peut entraîner la stagnation de leurs modèles commerciaux et l'absence du digital dans leurs activités. De nombreux établissements ont fait le choix de remplacer leurs agences physiques par des offres en ligne. En raison de l'automatisation et de la digitalisation actuelles des processus, les entreprises qui ne lanceront pas de transformation ne pourront pas en sortir gagnantes.
2. Transformez également les systèmes principaux de l'entreprise. Proposer une expérience client appropriée est un élément primordial de la transformation digitale ; il en est de même des systèmes principaux bénéficiant de produits et d'outils informatiques qui communiquent ensemble et permettent aux dirigeants d'entreprise d'obtenir facilement des informations en temps réel. Cette vision est à mille lieues de l'architecture informatique traditionnelle et obsolète qui équipaient ces organisations.
3. Soignez l'expérience de vos collaborateurs pour attirer les meilleurs talents. En tant que société connectée, nous sommes abreuvés d'informations et de notifications, du matin jusqu'au soir. Nous attendons donc de ces systèmes qu'ils recréent des niveaux d'implication similaires sur le lieu de travail. Elaborez des systèmes et des processus visant à impliquer et aider vos employés pour leur permettre de prendre le contrôle sur leur carrière et d'encourager leur développement personnel. Offrez aux collaborateurs les dernières technologies dont ils ont besoin pour réussir dans leur rôle.