Qu’est-ce que l’IA en finance?

Qu’est-ce que l’IA?

L’IA est la capacité des machines à effectuer des tâches traditionnellement considérées comme nécessitant l’intelligence humaine. L’IA analyse et apprend à partir des données, reconnaît des modèles et fait des prédictions. En exécutant ces tâches plus rapidement et à plus grande échelle, l’IA peut améliorer la prise de meilleures décisions et la productivité humaine.

Qu’est-ce que la finance infonuagique?

L’IA transforme déjà la fonction financière dans toutes les organisations. Cependant, cette transformation dépend de la base technologique d’un système de gestion financière.

« La finance est définie comme la gestion, la création et l’analyse de l’argent et des investissements. Certains aspects des activités bancaires et financières sont pris en charge par des institutions financières spécialisées, telles que la notation de crédit, les décisions de souscription et la détection des fraudes. D’autres domaines sont gérés en interne par les organisations, comme l’évaluation des risques, la budgétisation et la planification des investissements.

De nombreuses organisations utiliseront des solutions de gestion financière pour prendre des décisions plus éclairées. Ces solutions constituent depuis longtemps la pierre angulaire des services comptables et financiers et font généralement partie d’une suite d’applications plus large connue sous le nom deplanification des ressources de l’entreprise ou ERP.

Historiquement, les systèmes ERP ont été freinés par leurs origines héritées, avec des cycles de mise à niveau longs et coûteux, la nécessité pour les services informatiques d’ajouter ou de modifier des fonctionnalités, et des silos de données frustrants. Le passage à une approche nuage native telle que la plateforme Workday permet aux organisations d’accéder à leurs données en temps réel, révélant ainsi une image complète de votre entreprise et de ses finances.

Workday a intégré l’IA au cœur même de sa plateforme. Des organisations financières de premier plan utilisent déjà la technologie de l’IA dans Workday pour aider à offrir de meilleures expériences pour le personnel, améliorer l’efficacité opérationnelle et fournir des perspectives pour une prise de décision plus rapide basée sur les données.

« Workday Journal Insights signifie une chose de moins à cocher sur la liste de notre communauté utilisatrice finale à la fin du mois. Il peut corriger les problèmes et les régler tout au long du mois. Il s’agit donc d’un processus continu.

—Analyste commercial ERP, IMC Financial Markets

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Qu’est-ce que l’IA dans le domaine financier?

Le monde du travail a changé, transformant tous les aspects de l’entreprise. Les ressources humaines ont évolué vers une économie fondée sur les compétences. La finance a adopté le traitement des transactions sans contact. Les services informatiques doivent gérer les outils et les systèmes pour une main-d’œuvre distribuée. Cette transformation est indissociable de l’IA.

L’IA dans la finance est la capacité des machines à effectuer des tâches qui augmentent la façon dont les entreprises analysent, gèrent et investissent leur capital. En automatisant les tâches manuelles répétitives, en détectant les anomalies et en fournissant des recommandations en temps réel, l’IA représente une source majeure de valeur pour les entreprises.

L’application de l’IA à des processus financiers prévisibles et à des tâches traditionnellement à forte intensité de main-d’œuvre est essentielle pour moderniser le secteur des services financiers. Par exemple, les équipes financières consacrent traditionnellement un temps considérable à la collecte d’informations et aux rapprochements tout au long du mois et à la fin de la période. L’IA se concentre sur la surveillance, comme le traitement des anomalies, la gestion des exceptions et la formulation de recommandations, afin que les équipes puissent se concentrer sur la stratégie.

Comment l’IA est-elle utilisée dans la finance?

L’image de l’IA s’est considérablement améliorée ces derniers temps, principalement grâce à ChatGPT, aux robots de clavardages de service à la clientèle et à l’IA générative. De même, les décisions de crédit qui nécessitaient auparavant que des personnes traitent de grandes quantités de données sur les clients et les antécédents de crédit sont désormais informées avec précision par des systèmes d’IA.

Pour les organisations, l’IA et les algorithmes d’apprentissage automatique sont devenus nécessaires pour rester concurrentielles dans le domaine de la finance. Traditionnellement, les fonctions financières quotidiennes – de la détection des anomalies à l’identification des fraudes en passant par la prévision des résultats – étaient réalisées manuellement. Aujourd’hui, alors que le secteur financier doit répondre à des attentes croissantes en matière d’efficacité et de vision stratégique, les organisations doivent adopter des technologies d’IA qui offrent davantage d’automatisation, d’intégrité et de précision.

Dans cette section, nous explorons trois domaines dans lesquels les applications de l’IA deviennent rapidement des normes industrielles pour le secteur financier.

« Avec l’aide de l’intelligence artificielle et de l’apprentissage automatique dans notre système, nous avons atteint une précision de facturation de près de 100 % et une automatisation de 100 % de nos flux de trésorerie, et le pourcentage d’écritures de journal manuelles que nous effectuons maintenant est incroyablement faible. »

Philippa Lawrence, vice-présidente et directrice de la comptabilité, Workday

Le rôle de l’IA dans la comptabilité.

Minimiser l’erreur humaine est de la plus haute importance pour les services comptables, car les conséquences de chiffres erronés ou d’inexactitudes sont énormes. En raison du volume élevé de factures, de rapports et de données que les équipes doivent traiter, l’IA est de plus en plus nécessaire pour rester concurrentiel. C’est dans ces domaines que l’IA s'avère la plus décisive pour la clientèle qui utilise Workday :

L’automatisation : l’automatisation des transactions financières de base traditionnellement effectuées manuellement permet à chacun de bénéficier d’une réduction des erreurs, des coûts et des heures de travail. Par exemple, l’IA peut télécharger et numériser des factures en masse, identifier l’urgence et prioriser le traitement. Les factures peuvent ensuite être acheminées vers les spécialistes les plus aptes à apporter leur soutien sur la base de leurs missions antérieures.
Détection des anomalies : les entreprises qui utilisent l’IA pour remonter en permanence les exceptions et les anomalies évitent les goulots d’étranglement en fin de période. Le processus traditionnel d’enregistrement à rapport implique un volume de travail important dans un laps de temps réduit. L’IA réduit considérablement le temps consacré à la surveillance, ce qui permet aux équipes comptables de consacrer plus de temps à l’analyse et de s’attaquer à des initiatives plus stratégiques.
Recommandations intelligentes : grâce à l’IA, les entreprises peuvent générer automatiquement des recommandations en continu tout au long de la période. Par exemple, dans le processus « du contrat à l’encaissement », 50 % du temps de l’équipe chargée des créances est consacré au traitement manuel des paiements. L’IA peut détecter une comptabilité inexacte et recommander les factures qui correspondent le mieux aux reçus de la clientèle.

« Nous comprenons l’occasion qu’offre l’intelligence artificielle de transformer positivement la façon dont les personnes et les organisations fonctionnent. »

— Sayan Chakraborty, président, produit et technologie, Workday

Le rôle de l’IA dans la planification et l’analyse financières.

Il n'a jamais été aussi important de pouvoir faire des prévisions pour l’avenir. Avec des changements majeurs qui surviennent chaque semaine, voire chaque jour, les entreprises doivent faire preuve d’une plus grande capacité d’adaptation. Les algorithmes d’IA peuvent analyser les données au même rythme que ces changements rapides, fournissant ainsi aux équipes de planification la capacité prédictive nécessaire pour garder une longueur d’avance. Voici trois domaines dans lesquels l’IA est déjà essentielle pour la clientèle de Workday Adaptive Planning :

Détection des anomalies : l’IA utilise les données historiques pour alerter les planificateurs lorsque les données du plan sortent des fourchettes normales. Cette méthode permet à la communauté utilisatrice de mieux comprendre les causes profondes des anomalies de données et de procéder à des ajustements de données en temps voulu, si nécessaire. Chaque nouveau cas permet au modèle d’apprendre à partir des commentaires de la communauté utilisatrice et de s’améliorer constamment.
Rapports sur les valeurs aberrantes : l’IA peut réduire considérablement le temps de réponse lors de la découverte de prévisions aberrantes. En temps réel, l’IA peut comparer ses propres prévisions avec celles d’un planificateur, d’un budget ou d’une autre version. Elle peut ensuite identifier les comptes présentant des différences significatives. Ce faisant, l’IA favorise une analyse plus rapide des différentes versions de planification, tout en permettant de détecter les anomalies dès qu’elles se produisent.
Prévisions prédictives : des prévisions précises sont au cœur de la planification et de l’analyse financières. Grâce à l’IA, les utilisateurs peuvent tirer parti des données historiques pour améliorer les prévisions de la demande. Grâce à l'analyse en temps réel de l’IA, il est également possible d’intégrer d’autres ensembles de données pour obtenir une plus grande précision. Cette méthode ouvre la voie à un nouveau type de planification qui apprend en permanence à partir des données et s’adapte à un monde en mutation.

Le rôle de l’IA dans la passation des marchés.

Pour fonctionner efficacement, les équipes chargées de l’approvisionnement doivent être en mesure d’évaluer avec précision les données, de détecter les risques et de réaliser des gains d’efficacité. Les processus du sourçage au paiement sont souvent laborieux et sujets à des erreurs, ce qui permet à l’IA d'avoir un impact massif. Voici trois exemples de cas d’utilisation de l’IA pour la gestion des dépenses :

Localisation des données : la recherche sémantique dans Workday utilise la reconnaissance optique de caractères (OCR) pour localiser rapidement les contrats. Une tâche qui prenait auparavant plusieurs heures, voire plusieurs jours, est désormais effectuée en quelques secondes. Vous libérez ainsi les équipes d’approvisionnement qui peuvent ainsi consacrer plus de temps à des négociations contractuelles sérieuses et à la gestion des risques.
Détection des risques : le traitement des dépenses est une source importante de risques pour les organisations. Les risques proviennent souvent d’erreurs de saisie manuelle, telles que des dépenses en double, des problèmes liés aux montants ou des éléments de dépenses incorrects, plutôt que de fraudes. C’est là que l’IA intervient en examinant de grands ensembles de données et en identifiant les éléments qui semblent inhabituels. Vous rationalisez ainsi le processus d’examen des notes de frais et accélérez les délais de remboursement.
Recommandation de catégories de dépenses : l’IA peut proposer aux utilisateurs un choix de catégories de dépenses appropriées lors de la création d’une demande d’achat ou d’un bon de commande. Ce faisant, elle réduit le nombre d’erreurs en aval, accélère le processus d’achat et améliore l’expérience de la communauté utilisatrice. Non seulement cette méthode est plus efficace, mais elle favorise également la confiance des membres de votre équipe.

Gardez une longueur d’avance.

Bien que la grande majorité des spécialistes de la finance pensent que l’IA fera partie de leur flux des travaux d’ici la fin de la décennie, seule une petite minorité utilise déjà cette technologie.

71 %

de la communauté professionnelle de la finance pense qu’elle utilisera l’IA d’ici la fin de la décennie.*

4 %

affirment l’avoir déjà mis en place, tandis que 26 % déclarent qu’il n'est pas possible de le faire d’ici 2030 ou qu’ils n’ont pas du tout besoin de cette capacité*.

Lire le rapport

* « Future of Artificial Intelligence and Machine Learning in the Finance Function Global Survey » (en anglais)
-FSN Modern Finance Forum, 2022

Quels sont les avantages de l’IA dans la finance?

Les directions financières cherchent depuis longtemps à réduire le temps consacré à des processus tels que la fermeture, les consolidations, le production de rapports et la paie. Entre de bonnes mains, les technologies numériques et une plus grande automatisation peuvent constituer une combinaison fantastique pour la direction financière pour transformer la fonction financière.

Un rapport de Workday datant de 2022 prévoyait que l’IA dans la fonction financière connaîtrait une adoption substantielle (71 %) d’ici la fin de la décennie. Malgré cela, 74 % de la communauté professionnelle de la finance n’a actuellement aucune expérience de l’IA. Voici plusieurs processus pour lesquels la mise en œuvre de l’IA permet déjà d’améliorer les performances :

Analyser plus rapidement les transactions à fort volume
Automatiser les tâches manuelles et répétitives
Prévoir et réduire efficacement les risques
Repérer en permanence les schémas et les anomalies
Réduire le temps nécessaire à la clôture des comptes
Libérer les effectifs pour qu’ils se concentrent sur d’autres tâches
Limiter les risques d’erreur humaine

Une enquête mondiale menée par Workday auprès de 260 membres de la direction financière a révélé que près de la moitié d’entre eux (48 %) prévoient d’investir dans la technologie pour rationaliser les tâches financières. Plus significatif encore, la quasi-totalité (99 %) des personnes qui considèrent la technologie comme une priorité s’accordent à dire que les mises à jour technologiques seront essentielles pour attirer et retenir le personnel. Pour garder une longueur d’avance en matière d’embauche, les entreprises doivent donner la priorité aux solutions d’IA de pointe.

Le saviez-vous?

Trouver des talents possédant les compétences correspondantes en matière de technologie d’IA est une priorité pour 57 % des directions financières lorsqu’elles veulent embaucher de nouvelles recrues.

Lire le rapport

Quel est l’avenir de l’IA dans la finance?

Toute tentative de modernisation de la finance sans IA est vouée à l’échec. Pour exploiter la véritable valeur de l’IA, les entreprises doivent avoir une bonne compréhension de son champ d’application, de l’apprentissage en profondeur au traitement du langage naturel. Notre étude montre que de nombreuses entreprises sont confrontées à une importante pénurie de compétences en matière d’IA, 71 % des fonctions financières espérant augmenter leurs effectifs de scientifiques des données pour atteindre leurs objectifs d’ici 2030.

Alors que les organisations continuent de mettre l’accent sur l’IA, il est essentiel que les directions d’entreprise puissent faire confiance à leur IA. Chez Workday, notre approche s’appuie sur des principes d’intelligence artificielle éthiques qui sont intégrés à l’architecture de nos solutions financières.

Les entreprises décrivent souvent leurs produits comme étant « optimisés par l’IA » sans expliquer clairement ce qu’il en est. Workday est le seul grand fournisseur de gestion financière infonuagique qui intègre l’IA dans sa fondation. Cette position permet à nos applications d’exploiter l’IA de manière native dans le cadre du flux des travaux, plutôt que par l’entremise d’intégrations compliquées.

Pour que l’IA puisse véritablement répondre aux attentes qu’elle suscite pour l’avenir, elle doit être fiable. C’est pourquoi Workday dispose d’un programme Machine Learning Trust qui assure la gouvernance en définissant des procédures pour le développement et la gestion de l’IA chez Workday. Ce travail nous aide à fournir des avantages technologiques à notre clientèle, conformément à nos valeurs fondamentales. Dans le cadre de notre engagement en faveur d’une IA digne de confiance, nous adoptons les principes suivants :

Renforcer le potentiel humain
Avoir des retombées positives sur la société
Défendre la transparence et l’équité
Respecter notre engagement en matière de confidentialité et de protection des données

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Diriger et façonner l’avenir de la finance.

Avec plus de 60 millions de personnes utilisant de la même version de Workday à l’échelle mondiale, seule notre clientèle dispose des données financières fiables nécessaires pour exploiter le potentiel de l’IA. Découvrez comment les entreprises exploitent actuellement l’IA native pour prendre leurs décisions financières avec Workday.